救企业的钱被都用去炒房了?央行紧急通知:彻查(组图)
在楼市火爆的背后，深圳又出现一次不小的震动，这次事关经营贷资金违规流入房地产。
深圳新房市场、重点区域二手房持续火爆，引发热议。不少观点认为，扶持中小企业的房抵经营贷资金违规流入房地产市场，是此轮深圳楼市爆发的重要原因。
监管机构已注意到这一现象，今天就有两则消息与此有关，引起市场强烈关注。
一是有传闻称，银保监会工作组昨日来到深圳，了解中小企业扶持资金违规流入房地产市场情况。
二是人民银行深圳中支货币信贷处的通知截图在网络上广为流传，要求各商业银行紧急自查房抵经营贷资金违规流入房地产市场情况。
01
央行深圳中支要求银行自查房抵经营贷流动情况
4月20日，券商中国记者从多处消息人士处确认，中国人民银行深圳市中心支行今日已向辖区各商业银行下发通知，紧急自查房抵经营贷资金违规流入房地产市场情况。该通知要求自查今年以来新发放的房抵经营贷（含借款人为企业或个人），包括贷前、贷中、贷后等情况。
根据该通知，人民银行深圳中支货币信贷处要求深圳市各商业银行针对今年以来新发放的房抵经营贷（含借款人为企业或个人）情况立即开展自查，自查内容包括但不限于以下几点：
1、截至2020年3月末你行房抵经营贷余额，2019年3月末余额，2019年12月末余额情况；
2、贷前准入情况。对借款人名下经营实体的真实性调查情况，借款人持有被抵押房产时间情况，企业成立时间情况；
3、贷款管理情况。重点梳理借款人（含企业或个人）自疫情发生(1月25日)以来新购房产（含住宅和商务公寓等）并以新购房产作抵押的贷款情况，以及计划申请财政贴息和预计实际贷款利率水平情况；
4、贷后管理情况。借款人贷后新增房产的监测情况；
5、自查发现的其他可疑情况或问题。
中国（深圳）综合开发研究院旅游与地产研究中心主任宋丁在接受证券时报·e公司记者采访时表示，房抵经营贷资金违规流入房地产市场，至少是这轮深圳楼市火爆的重要原因，相关部门首先要求各商业银行自查就是给个面子，不用搞得那么被动，也是一种威慑。
02
深圳“秒光盘”再现，疫情让泡沫更刚性？
统计局数据显示，3月，70个大中城市新房、二手房房价环比上涨数量均大幅增加。二手房房价上涨城市增加至32个，较2月增加18城，深圳时隔两年再次回到二手房价涨幅第一。
2020年3月以来，深圳房地产开发商全面复工，一口气推出10个新盘，分别是方直谷仓府、恒大城、乐府花园、中骏云景府、招商前海湾、万科星城、中海万锦玺岸华庭、颐岸都会中央、招商太子湾、盛迪嘉海湾里大厦。
疫情期间，被压制已久的购房需求，被激发。其中，招商太子湾·湾玺豪宅项目、万科星城等项目均疯抢，开盘之初便被“售罄”。
深圳中原研究中心数据显示，2020年3月深圳新房住宅成交3152套，环比上升279.8%。成交面积为32.4万平方米，环比上升279.9%，成交套数和面积皆是2020年以来的新高。
据券商中国记者调查，这一波买房的主力，很多来自于一些企业主。有业内人士透露，近期深圳房价大涨的主要原因是，企业主全款买了房之后，可以用来做抵押低息贷款。而这一套利模式或与地方政府颁布的疫情期间“中小微企业贷款贴息项目实施办法”有关。
中泰证券首席经济学家李迅雷评论称，疫情期间，防控经济风险被放在首位，楼市的稳定，是地方政府、开发商、金融机构和房子业主的共同利益所在，因此，疫情让泡沫更刚性，但泡沫最终还是会破灭，这只是时间长短问题。
03
LPR“降息”来了！房价会继续上涨吗？
4月20日，全国银行间同业拆借中心公布了最新贷款市场报价利率（LPR），其中1年期LPR由4.05%下调至3.85%，下调幅度达到20BP；5年期以上LPR由4.75%下调至4.65%，下调幅度达到10BP。这是年内LPR第二次下降，降息幅度为去年8月LPR改革以来最大的一次，符合市场预期。
来源：全国银行间同业拆借中心网站截图
中国民生银行首席研究员温彬称，政治局会议再次重申坚持“房住不炒”定位，这次5年期以上LPR只下降了10个基点，体现了房地产金融政策的连续性和稳定性，有利于促进房地产市场平稳健康发展。
东方金诚首席宏观分析师王青认为，未来更大的货币宽松力度将对国内消费、投资起到有效刺激作用，对冲海外疫情可能带来的潜在影响。为此，下一步包括MLF在内的政策利率体系还将趋势性下移。这也意味着短期内LPR报价还有下行空间，不排除二季度内再度下行的可能。
国家金融与发展实验室特聘研究员董希淼认为，5年期以上贷款中个人住房贷款占比较高，非对称下降并是不向房地产市场放出放松信号。
04
政治局会议定调，再提房住不炒！
4月17日，中央会议指出，要坚持房子是用来住的、不是用来炒的定位，促进房地产市场平稳健康发展。
这次政治局会议，对房子的定位仍然是“坚持房住不炒”，这是今年几次重要的政治局会议少见的提及这一点。
粤开证券首席经济学家李奇霖认为，这可能与宽货币宽信用环境下，房地产市场容易出现房价暴涨有关，比如最近深圳等地就出现了失业和房价暴涨的尴尬局面。
经历多年的房地产和土地驱动经济的发展模式，高房价已经从前期的财富效应促进消费的正面作用，逐渐变成了债务效应挤压消费的负面影响。如果在宽松的政策环境下，货币再次流入房地产市场，造成房价暴涨，那么不仅货币宽松“误入歧途”，造成资产价格泡沫，消费与居民的生活质量也会进一步下降，使提振消费稳经济的政策大打折扣。
因此，这一次即使面对着稳经济保就业的重大挑战，刺激房地产这一政策选项大概率也不会再全面铺开使用。因城施策、实行结构化的调控政策可能会是房地产市场调控下一步的选择。
政府给企业的救命钱，都被搞去炒房了！炒房客不放过每一次危机……
01
魔幻现实主义大片又开始上演了——这就是抢豪宅！
上海的碧云国际社区放出了最后一块可售盘，大家带着口罩去排队交钱，为了能够顺利交上600万的认筹金，排队的还打起来了，虽然有人说这是开发商的炒作，但实打实交钱的人那么多，让人不得不感叹“贫限想”。
肢体冲突还是有点low，土豪们无声的战争，才是真“体面”，比如在深圳，各种开盘的“公寓”里，飘出来都是钱的味道。
月初，太子湾邮轮母港旁的招商蛇口太子湾·湾玺项目再开盘，一栋公寓，54套房源，低于3000万的仅有2套，而绝大部分在4000万-6000万之间，总价值在23亿左右。
无论是价格还是疫情，都没有阻挡住它的火爆，售楼处因为人流过多被紧急限流，半天之内，所有的房源售罄。
这还不算快的，此前首期开盘时，70套房当天售罄，后来又加推14套建面在360㎡、总价4200万起步的单位，售罄用时8秒，真是抢啊。
还有些项目，搞起了“喝茶费”，想买房也可以，先缴纳“喝茶费”，大一点的刚需户型，报价100万起。
这杯茶可是够贵的，但是买单的人可是不少，加在房价里面来看，也才10%嘛。
疯狂的深圳，各种开盘，各种高价，各种买。
02
为啥这么疯呢？人傻钱多？
人可不傻，但是钱确实多了，炒房嘛，拼的是金融实力。
最近1000亿“麻辣粉”（MLF）的中标利率下调了20个基点到2.95%，此前的逆回购利率已经下调了20个基点了，4月20日公布的与房贷挂钩的LPR利率也下调了，5年期下调10个基点到4.65%。
在加上此前的降准，政策组合拳非常利好资金面。
央行“放水”的同时，各地方为疫情下的小微企业减负，也出台了各种政策，比如深圳，为中小微企业提供不超过6个月、比例50%、最高总额100万的贷款贴息。
很快，这笔钱就被盯上了，市场上很快就出现了各种“完美”的买房方案。
这一手咋玩呢？即便是零起步，也只需要三步：
● 1、有符合银行要求的公司；
● 2、有房产，没有的话就买套房；
● 3、把房产抵押出去，拿到有各种补贴的经营贷，算下来利息极低。
首先，最好手里有一家符合银行要求的公司，比如注册经营满两年、持股20%以上，当然如果没有的话，影响也不大，因为这个公司的壳，可以买，价格便宜的也就几千块。符合监管要求的资料，比如用来证明资金用途的购销合同，也可以买得到。
多花点钱，甚至有专门公司可以帮忙搞定，一条龙服务，保证做到不违规。
手里有房，可以将房子抵押申请经营贷，能贷到多少钱得看银行的评估，一般能贷到房子评估价的6-7成，当然根据深圳的房价，这笔钱也不少了，而且经营贷的利率4%-5%之间，贷款年限也多有宽松，还可以打破房贷首付比例的限制。
最关键的是，在疫情期间，关于企业贷款的政策非常宽松，可以享受的贷款贴息，除了市级贴息，还有区级贴息。
看出门道来了吧？举个例子来说吧：
假如猫哥用一套房贷出1000万，年息为基准利率4.75%，年利息47.5万，这笔利息可以享受最高6个月的深圳市区两级补贴各约50%的补贴，合计贴息23.75万，而如果猫哥在南山区，贴息额度可以达到70%，那么一年省下28.5万，仅需要支付利息19万，年化利率只要1.9%。
只要拿到本本，那么抵押贷基本也可以拿下，是还垫资款还是再来一套，就看你有多大的野心，加多大杠杆了。
即便最终享受不了贴息，经营贷和房贷之间的息差也是不小的，挑个低息的银行，还是能再省一笔，买的房子还可以再多几平方米。
说白了，这就是把房子当金融产品，疯狂加杠杆的玩法，只是把政府救助企业的政策玩成这样，实在是过分了。
03
房地产金融化并不是什么老话题，在疫情的当下，企业经营困难、缺少资金的很多，但是敢这么炒房的却也不少。
3月末，深圳贷款余额5.9万亿元，同比增长16.1%，一季度人民币贷款增加3157.91亿元，同比多增718.02亿元；全国来看，3月新增贷款高达2.85万亿元，是历史上3月的最高量。
政府不断的补充流动性，怕的是疫情产生的各种危机，不过很多投机客很擅长发现这种机会，几个操作下来套利不菲。
但这对于普通人来讲，就有点惨。
最近，余额宝已经“破2”了，一个稳健的理财通道逐渐没什么吸引力了，很多人收入缩水或者干脆没了，这时候怎么能让手头的钱多一点真是个难题了。
但你看看上面炒房客的操作，是不是感觉到贫富分化进一步拉大了？
当然，也有一部分人出手买房，是因为有抗通胀的需求，市场上的钱眼见越来越多，富豪们的通胀压力其实也挺大的，因为他们三分之二的钱都在银行，利率在不断降低，这时候，买房就成了一个自然的选择。
如果还能享受点低吸的补贴，何乐不为？
中国有千万资产的高净值家庭，在“北上港深广”五城市就有90万户，亿元资产的超高净值家庭5.7万户。对于这种土豪的人群来讲，别说600万的认筹费了，1000万也挡不住他们去排队的热情，这些钱对他们来说，大约也就是一堆数字。
也许受到了这些抢购潮的影响，今年很多房地产公司都把销售目标都提高了，金科股份的目标涨幅达到了47%，合生创展、金茂、保利、绿城、龙光等房企的销售目标的提高幅度都在20%以上，高于目前的行业均值14.47%。
04
豪宅的买卖有一些风向标的意义，富豪们总是最敏感的一群人，不止深圳，上海、北京的豪宅最近成交量也增加很多。
富豪爱买，归因俩字——值钱，从保值增值的角度来讲，豪宅是一款非常好的“理财产品”。
进能保值，退能套利。
抢房的一点也不傻，豪宅的行情更独立，一些既往的优质地段的网红豪宅盘，房价一直不缺少支撑。
2009年，北京朝阳区广渠路，先后两块地王，广渠门外10号地，被富力地产开发成了富力十号，广渠路15号地，让广渠金茂府名动京城，两个项目开盘相差一年，4.5万的开盘价，在当时都是天价，现在卖上15万都是洒洒水。
而14.5万开盘的万柳书院，如今也可以卖到26万了，上海的老牌豪宅，12万开盘的汤臣一品，最高售价也能达到34万/㎡，也没让业主们失望。
现在搞新房限价，很多新房与周边二手房的价差更为显著，套利空间更大。
深圳的湾玺的开盘均价11万元左右，而周边“玺字辈”的海上世界双玺二手挂牌价到了17万、双玺时光道16万，也就是说，这个项目要是抢上了，产生的利差至少能以深圳均价再买一套房。
你品，你细品吧。
财富的马太效应就是这么来的，当你还在为一套房拼的时候，人家已经用另一套房，赚到了你的这一套。都是吃房价上涨的红利，有钱人的金融游戏，不是所有人都玩得来。
真有钱的不用眼红，但是用政府给企业的补贴政策疯狂炒房，这个真得管管了。
昨天，央行看不下去了，发布了紧急自查通知，来得及时，接下来就等结果吧。
