最近,跨省存款的“特种兵”引起了大家的关注。时代财经报道,有年轻人周末专程从江苏坐高铁去杭州,给15万元存款存上3.3%的三年期定存。这样算下来,花330元车费跑一趟,比起本地银行2.9%的利率,要多1800元利息。
9月1日,国有大型银行和股份制银行纷纷降低了定存利率,其中以1年期、3年期和5年期的定存利率为主,下调幅度在10到25个基点之间。
面对这样的情况,有更多人开始考虑借鉴“存款特种兵”,去周边地区甚至全国各地,找到定存利率相对高一些的银行,来获得更高的存款收益。
能赚钱的理财方式越来越少
这两年,投资的收益普遍越来越少。随之而来的是,大家的理财偏好更加求稳。
根据2023年第三季度长江商学院发布的《投资者情绪调查报告》,愿意投资银行理财和稳健型基金的人数占到了73.2%,比上个季度增加了6.8%。而愿意投资股票和股票型基金的人占比58.3%,比上个季度下降了5%。
年轻人的想法也不例外,根据腾讯研究院发布的《2022年轻人理财大调查》,在90后和00后中间,近八成人投资过货币基金、债券基金等稳健型的理财产品,排名第二的则是银行存款,有超过五成人都存过。
然而,目前货币型基金的收益,7日年化收益率基本上没有超过3%,有六成收益不到2%。至于偏股基金的收益,近一年的收益率甚至为负。
再回到银行定存,现实是国有四大行,也就是中国银行、工商银行、农业银行和建设银行,近几年的定存利率在不断降低。
今年6月开始,最高的五年期定存利率也只有2.5%,到了9月,最高利率降到2.25%。现在国有四大行的五年期定存利率只略高于去年4月的一年期定存利率。
跨省存款利息能高多少
跟国有四大行相比,一些股份制银行、地方银行和外资银行的利率确实更高。
截至今年10月,股份制银行里面定存利率较高的中信银行,官网上的一年期利率比国有四大行高出0.3%,二年期高0.35%,三年和五年期要高0.4%。
地方银行的定存利率会更高。比如总部位于沈阳的盛京银行,官网上的一年期利率还有2.15%,二年期是2.5%,三年和五年期的则是3.2%。贵阳银行的三年期利率有2.75%,五年期更是有非常吸引人的4%。
韩国资的新韩银行,五年期利率高达3.9%,不过从10月11日起,会调整到3.6%。
我们可以来算一笔账,假设有10万元本金想要存定存:
3年期的定存,如果存在北京、上海、深圳、天津、青岛等地都设有分行的新韩银行,比国有四大银行的利息能高出3600元。
如果是5年的定存,存在像是贵阳银行这样利率高的地方银行,比起存在国有四大行,同样的五年期定存,利息能多出来8500元。
如果是邻近的省份(城市),或者去出差、旅游顺路存一下,的确是值得的。
还有人选择去香港存钱。
根据中国证券报10月的报道,即便是工作日,香港的银行也人头攒动,排队至少要1小时,不少都是从内地来的。
根据香港金融管理局最新的统计数据,2023年8月,港币存款同比上升了2.0%,美元存款同比上升了4.6%,其他币种的存款则同比上升了3.3%。虽然存款变动会受多重因素的影响,不过港币存款增幅的确是近两年来最高的,其他币种的增幅也是2022年5月以来最高的。
其实在香港,银行的人民币定存利率与内地相差并不多。但是港币和美元定存利率还是挺吸引人的。最高的利率是中国银行(香港),对于新资金定存,如果是存港币的定存,6个月期能有4.5%的利率;如果存美元定存,则是有高达6个月期5%的利率。
只不过,去香港存钱还需要考虑汇率的问题,以及是否能顺利开户的手续问题,需要考虑的因素更加复杂、操作相对更繁琐,门槛要更高。
根据第一财经9月的报道,现在香港开户的审核变得比前几个月更加严格了。对于在银行开户只是为了理财的内地游客来说,一些银行可能没办法成功办理开户。
存款特种兵的动力,能多赚一点也行
面对高利率的定存,就算会麻烦些,还是有不少人动心。微博上有一个调查,有三成人表示,如果有高利率定存的机会,会有跨城市存钱的想法,另外两成人觉得可以考虑。
大家的讨论中,跨省存钱的全部内容几乎都围绕着两个问题:利率如何、地方银行有没有风险。
此前河南村镇银行爆雷,根据第一财经的报道,为了获得高利率,有一些来自湖北、广东、山东、安徽等不同省份的储户,他们的存款额度从几万、几十万到上百万不等。
至于跨省的路程奔波,似乎是其中最不重要的事,甚至会被当成是顺路旅游的机会。在每日人物的报道中,在北京体制内工作的女孩潘灵,看到四川银行的定存利率更高,干脆请了年假,坐火车来到四川存钱。定存的额度需要审批,40多万元中只有一半存上了4.05%的利率。
最新的情况是,为了多一点利息,“存款特种兵”们可能是不止要跑一趟了。在每日经济新闻10月底的报道中,有银行工作人员表示,现在居住地、工作和户口都不在本地的外省人,开户只能在柜台操作。而且部分银行如果六个月以上没有流水的话,会限制网上操作,所以等存款到期可能需要到柜台来取款。
然而,面对不确定的未来,大家还是想赶上4%的末班车。舟车劳顿都是小事,关键在给自己的一点积蓄找个能看得到确定数字的归宿,换来一些安心吧。
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