前所未有的困境：近900家中国的银行网点关了

值得注意的是，年轻一代已经习惯使用移动互联网，他们接受所有互联网的一切，移动支付、人工智能、移动互联网、网购电商、外卖、共享单车等，他们是标准的互联网金融的用户，他们的诉求是什么都要快、方便。

他们习惯使用微信、支付宝完成消费的交易，习惯进行线上交易，熟悉和业务系统打交道，他们不习惯到银行办理业务，银行看起来已经离年轻一代很远了。

银行网点会消失吗？

正如《银行4.0》一书作者布莱特金（Brett King）所说的那样，金融服务无处不在，就是不在银行的网点。那么，在金融科技巨头的不断入侵以及传统银行数字化转型的趋势之下，未来银行网点会消失吗？

麦肯锡此前分析称，目前国内银行业大概30%的客户只通过手机银行与银行互动。但此类客户黏性最低，对银行收入的贡献也最低。银行大体共9个渠道，包括网点、网上银行、ATM机等等。使用3个渠道以上与银行互动的客户约占20%-30%；使用4个以上渠道与银行互动的客户，其客均收入是单一渠道客户的两倍多。

银行服务全面走向线上仍需借助网点。 有业内人士指出，银行传统网点规模收缩是趋势，但不会消失。传统网点应该利用线下渠道客户接触时间多、互动效果好、银行参与度高的特性，发挥营销、咨询和服务职能。 不少专家直言银行不应盲目撤销网点。银行战略专家刘兴赛认为，当前很多银行的网点裁撤只是基于客户减少背景下的运行成本考量，是一种被动性的战略收缩，并没有理清网点在未来银行形态中的角色、定位，并没有将裁撤与未来银行发展结合起来。

在这种情况下，银行网点的过快裁撤会降低对特定群体，比如老年人的服务质量。 中国银行业协会3月发布的《2019年中国银行业服务报告》显示，2019年中国银行业不断深化网点转型发展，通过科学布局、标准化改造，加快网点智能化进程，促进业务由传统人工柜台向智能设备迁移，持续提高金融服务便利性和安全性。

截至2019年末，中国银行业金融机构网点总数达到22.8万个，其中年内改造营业网点15591个；设立社区网点7228个，小微网点达到3272个；在全国布放自助设备109.35万台，其中创新自助设备4805台；利用自助设备交易笔数达353.85亿笔，交易金额61.85万亿元。

此外，2019年以来，多家银行的5G网点、无人网点、DIY银行、新零售银行亮相，既为用户提供线上线下多个场景的增值服务，也是各大银行金融科技实力的集中展现。 麦肯锡在此前发布的报告提出，除改造网点硬件外，网点运营、营销和服务模式也必须数字化和智能化。银行必须在银行网点规模化应用智能排班、全渠道大数据营销、数字化销售管理等工具，并通过线上线下有力结合为客户在网点打造物理渠道、虚拟渠道和数字渠道的无缝体验。

此外，为实现智能网点模式的落地，银行必须整合线上线下数据，提升网点之间资源调配的灵活性，提升网点人员综合能力。