Jessica今年34岁，在一家大型公司担任经理，年薪$80,000，税后每周大概$2,430，还有其他福利。2020年，Jessica在伯灵顿买了一个公寓，面积大概是600平方英尺。买房的时候，她利用了RRSP储蓄的$21,000，还有外祖母去世给她留的$60,000，首付凑了$80,000，父亲帮她的贷款做担保。

“8万的首付让房贷月供降到了我能承担的范围内，当时的固定利率是2.5%，那真是一个很不错的时机，不然的话，我可能不得不卖房了。”

自从买房之后，Jessica每月的工资都用来还房贷和日常开销，基本上是靠发薪日度日。

“房贷占了我的收入50%到60%。”



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Jessica拥有英语硕士学位，并且没有剩余的学生债务。在本科期间，她与父母一起住以省钱，并完成了位于另一个城市的硕士学位，当时她在信用额度上还欠了大约$5,000。在那之后，她搬回了父母家，他们向她收取了“极其便宜的租金”，每月$300，并积极储蓄以偿还债务。

现在，她将很多钱投入到公寓中，包括按照新房屋购房者计划从她的RRSP中借款的还款，她没有太多额外的储蓄以应不时之需。“去年发生了一些费用，我从没有从中恢复过来。我的车子刹车坏了，我的狗需要做手术。”

由于她紧张的预算，她发现很难考虑退休的问题。“如果我能负担得起退休，那将是很好的，但我不知道那是否会发生。”

她的月度支出：
**投资和储蓄：$270**
- $20 存入储蓄账户。“每当我需要额外的钱来支付信用卡账单时，我就会从那个账户中取出。”
- $250 存入RRSP。“我正在偿还首次购房者计划。”
**偿还债务：$500**
- $0 偿还学生债务。“我在本科期间与父母同住，每周工作30小时。”
- $500 信用卡还款。“这个金额会根据我的花费波动。”
**家庭和交通：$3,310**
- $1,362 用于按揭和房产税。
- $676 用于公寓费用和水费。
- $34 用于家庭保险。
- $500 用于家具和家居用品。“我知道我有一点HomeSense购物狂。”
- $100 用于电费。
- $250 用于汽油。“每月变化在$150到$400之间。”
- $143 用于汽车保险。
- $100 用于汽车维修。“我的车子去年刹车坏了，修理起来费用非常离谱。”
- $0 用于汽车分期付款。“我的车从二月份就还清了。”
- $40 用于交通。“我乘坐GO火车上下班，一个月不会超过两次。”
- $54 用于手机。
- $51 用于互联网。
**食物和饮料：$540**
- $200 用于杂货。“我是素食者，所以我的食品开支已经比较低。”
- $75 在咖啡店。
- $220 用于外出就餐。
- $45 用于酒精。
**杂项：$850**
- $140 用于娱乐和外出。“通常是音乐会或剧院。我喜欢去斯特拉特福德或多伦多的剧院看戏。”
- $20 用于大麻。
- $12 用于Spotify。
- $150 用于服装。
- $48 用于健身房会员费。
- $250 用于她的狗。“我的狗是一朵特别的花，基本上对这个世界过敏，所以他吃的特殊兽医食物每袋要花费$150。”
- $100 用于爱好。“我喜欢绘画和陶艺。”
- $30 用于理发。“我去理发店，然后自己染发。”
- $10 用于化妆品。
- $50 用于个人服务。“按摩，一部分由福利覆盖，以及修脚和眉毛蜡。”
- $10 用于处方药。
- $30 用于其他医疗开支。“脊医和整骨医生。”

来源：https://www.theglobeandmail.com/investing/personal-finance/young-money/article-single-owner-of-burlington-condo-age-34-worries-about-high-rates/