近日，悉尼一名印度裔面包师傅透露了自己的大胆理财策略，这使他在短短两年内，在工作和薪资不变的情况下，积累了7套房产。

同时养老金账户余额从7.5万澳元翻倍至近20万澳元。然而，房地产评论家警告称，他的策略并不适合胆小的人。



（图片来源：RealEstate）

据RealEstate网站报道，Blacktown居民Lakhwinder Singh在Woolies烘焙面包，年收入7万澳元，当他意识到自己的养老金余额过低时，决定采取行动。2007年，作为一名21岁的学生，他从印度来到澳洲，2010年获得居住权，他最初在Hungry Jacks和一家洗车店工作，工资接近最低标准。

到了2020年，他34岁时，他的养老金余额为7.5万澳元，而他的妻子Kuljit比他晚几年来澳，并且从未全职工作过，养老金账户不到1万澳元。Singh决定设立一个自我管理的养老金基金，将两人的基金合并，并用它们来购买一处房产。

他向一位会计师支付了6000澳元来设立这个基金，但被警告称，考虑到运营一个自我管理的基金需要近3000澳元的年费，这是有风险的。

“除非你的养老金至少有25万澳元，否则他们通常不建议这么做，”Singh说。他希望物业的价值上涨能带来的收益超过他定期存入养老金的金额。同时，他计划在将这个物业卖掉后，将产生的净收益重新投入到他的养老金中。这样一来，他的养老金余额就会因为出售物业而增加。



（图片来源：RealEstate）

Singh此前在房地产市场取得的成功鼓舞了他，认为自己知道应该选择什么样子的房产，以及在哪里买房。据悉，他在房价飙升区已购置了另外3套房产。

2015年，他用低存款和只付利息的贷款购买了第一套房产，靠做兼职每年增加4万澳元的收入。由于房价上涨得如此之快，他得以重新融资抵押贷款，提取出净值，并用其在2016年作为其他两处房产的首付款。

当他选择用他的养老金购买房产时，他说他“完全知道该买什么”。Singh表示，自己的成功得益于近年的房市火爆，原本以为需要持有10年，但在疫情期间，他什么都没有做，但持有物业的房价一直在涨。

2022年，Singh出售了一套阿德莱德的投资房，售价是39.5万澳元，升值了20.4万澳元。他在支付资本利得税和其他销售费用后，将大部分利润投入了他的养老金基金。

这使他的新养老金余额达到了约19万澳元。他在阿德莱德的经验鼓励他购买更多的房产，现在他拥有总价值450万澳元，贷款总额220万澳元的7处房产。他还在去年开启了自己的房产业务。



（图片来源：RealEstate）

他承认，用养老金购买房产是有风险的。“你必须做大量的研究。如果你没有时间学习如何做，我不建议这么做。”税务专家Mike Mortlock，MCG Quantity Surveyors公司的表示，用养老金购买是有风险的，任何想复制Singh方法的人都应该意识到这个危险。

Singh的7处房产

总价值：450万澳元

总贷款额：220万澳元

每月按揭总成本：1.2万澳元（包括只付利息的贷款）

每月总租金：1.6万澳元

其他持有成本：6500澳元

每月净成本：—2500澳元