美国运通获中国牌照 意味着什么?外媒关注(图)

参考消息网6月15日报道据彭博新闻社网站6月13日报道，美国运通银行获准在中国开展银行卡清算业务，成为首个获准在世界最大市场之一处理本币交易的外国支付网络。

中国人民银行13日在一份声明中表示，向美国运通的中国合资公司“连通（杭州）技术服务有限公司”核发银行卡清算业务许可证。声明说，连通公司应在取得银行卡清算业务许可证之日起6个月内，正式开办银行卡清算业务。连通公司在2018年获得初步许可。

报道称，该许可标志着这家银行巨头迈出了胜利的一步，也凸显了中国为吸引外国资本和支持经济增长而作出的在今年开放其45万亿美元金融市场的承诺。

根据美国运通的一份声明，连通公司负责筹建的银行卡清算网络将处理美国运通品牌卡在中国大陆地区的线上线下支付交易，也将和中国国内主流的移动钱包运营商合作。

美国运通首席执行官施恺睿在声明中说，“这一批准标志着公司的长期发展战略向前迈出了重要一步”。

报道称，美国运通在中国将面临强大的国内竞争对手和发达的移动支付市场。据艾瑞咨询集团的数据，2018年，中国的移动支付交易额超过190万亿元人民币（约合27万亿美元），是世界上最大的移动支付市场。蚂蚁金服的支付宝和腾讯控股有限公司的微信支付是最大的两家移动支付公司。

报道称，对总部位于纽约的美国运通来说，这一批准是个好消息。该公司5月份银行卡消费同比下降超过30%，而3月份的降幅为45%。该公司今年第一季度为业务亏损预留了26亿美元准备金，其股价今年已下跌18%。

2015年6月，中国开始允许外国银行卡企业进入国内市场。

据报道，向外国银行卡公司开放是中国允许外企进入其金融市场的更广泛计划的一部分，中国金融市场还包括保险、资产管理和投资银行等领域。包括美国贝莱德公司和高盛集团在内的许多企业，正准备全力从中国迅速增长的财富中获利。




资料图：中国人民银行 新华社记者 陈海通 摄

美国运通进入中国意味着什么

　　美国运通成为了国内首家、也是目前唯一一家获得银行卡清算业务许可证的外卡组织，标志着我国银行卡产业及银行卡清算组织朝着市场化和国际化方向迈出了坚实的一步。这有利于提升我国银行卡清算市场整体竞争力，提升我国银行卡服务能力和水平，对国内金融机构和消费者来说，还意味着将有更多的选择。

　　中国人民银行日前公布，审查通过了“连通（杭州）技术服务有限公司”提交的银行卡清算机构开业申请，并向其核发银行卡清算业务许可证。

　　此次获得许可证的连通公司是美国运通（American Express）和连连数字科技有限公司在我国境内发起设立的合资公司。获得许可后，可在我国境内拓展成员机构、授权发行和受理“美国运通”品牌的银行卡。

　　这标志着美国运通成为了国内首家，也是目前唯一一家获得银行卡清算业务许可证的外卡组织。

　　业内专家认为，这是我国扩大金融业对外开放、深化金融供给侧结构性改革的又一具体反映。金融全方位、深层次对外开放正不断加码。未来，更多开放红利还将加速释放。

　　对外开放步伐加快

　　“这是我国银行卡清算市场开放进程中具有里程碑意义的大事，标志着我国银行卡产业及银行卡清算组织朝着市场化和国际化方向迈出了坚实的一步。”国家金融与发展实验室特聘研究员董希淼表示。

　　在此次获得许可证后，美国运通的合资公司——连通公司将在6个月内，正式开办银行卡清算业务。据介绍，连通公司负责筹建的银行卡清算网络，将处理美国运通品牌卡在中国大陆地区的线上线下支付交易，也将和国内主流的移动钱包运营商合作。

　　目前，连通公司首批合作的银行包括工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行和招商、中信、光大、浦发、民生、华夏、平安、兴业、广发银行，以及杭州银行和宁波银行；首批合作的移动钱包运营商包括云闪付、腾讯金融科技和支付宝；首批合作的第三方收单机构包括拉卡拉支付、通联支付、富友支付、银盛支付、快钱支付、国通星驿。

　　“无论对美国运通，还是对中国支付行业的持续增长和发展来说，这都是历史性的时刻。”美国运通董事长兼首席执行官施恺睿表示。

　　今年我国银行卡清算市场对外开放的步伐明显加快。除美国运通外，另一外卡组织——万事达成立合资公司的筹备申请也已经通过。

　　2月11日，中国人民银行公告称，审查通过了“万事网联信息技术（北京）有限公司”提交的银行卡清算机构筹备申请。万事网联公司是万事达卡公司在我国境内发起设立的合资公司，作为市场主体申请筹备银行卡清算机构、运营万事达卡品牌。按照相关规定，万事网联将在一年筹备期内完成筹备工作后，依法定程序向中国人民银行申请开业。

　　内外资机构“一碗水端平”

　　2015年4月国务院发布《关于实施银行卡清算机构准入管理的决定》，我国银行卡清算市场迎来全面对外开放新阶段。

　　《决定》明确，为维持银行卡清算市场稳健发展，我国采取设立行政许可的方式对银行卡清算机构实施准入管理，并制定市场准入制度。2016年6月，《决定》的配套文件——《银行卡清算机构管理办法》发布；2017年6月，央行发布《银行卡清算机构准入服务指南》，对相关工作程序和要求进行进一步细化。

　　这意味着在我国境内从事银行卡清算业务，应依法取得银行卡清算业务许可证，成为银行卡清算机构。更意味着对于内外资“一碗水端平”，无论是外资还是内资机构，只要符合条件，均可在申请并获得许可证后，在我国境内开展银行卡清算业务。

　　2018年之后，美国运通与万事达相继在中国设立合资公司。2019年6月18日，中国人民银行发布公告称，中国银联获得了《关于实施银行卡清算机构准入管理的决定》印发后的首张银行卡清算业务许可证。

　　“银行卡清算市场将迎来百花齐放的局面。”董希淼表示，可以预计的是，我国银行卡清算市场开放将以境外银行卡清算机构在境内设立合资企业、外商独资企业等多种形式展开，也不排除境内中资机构申请设立银行卡清算机构的可能性。

　　开放红利加速释放

　　“我国银行卡清算市场的开放标志着我国金融业对外开放进入了金融基础设施开放的新阶段。”董希淼表示。

　　通过对内资、外资企业提供同等国民待遇、放开外资机构准入，多主体同台竞争的双向开放市场环境正在形成，将对我国银行卡清算市场主体带来新的机遇和挑战。董希淼认为，首先，开放银行卡清算市场有利于为银行卡产业各方提供多元化和差异化的服务，提升我国银行卡清算市场整体竞争力，提升我国银行卡服务能力和水平；其次，中国银联作为唯一银行卡清算机构的地位将被打破，这有助于优化产业格局、提升市场效率；最后，对我国金融机构和消费者来说，开放还意味着将有更多的选择。

　　“金融全方位、深层次对外开放不断加码，中国金融市场对外开放又迈出坚实一步。未来，更多开放红利还将加速释放。”中商智库首席研究员李建军表示，金融开放能够进一步促进市场竞争，增强市场活力，提高金融服务的质量和效率。多元化的竞争环境也必将倒逼国内金融机构完善公司治理，提高经营效率和金融服务质量，从而改变我国金融业“大而不强”的状况。

　　在开放环境下，金融市场、金融业面临的风险更复杂。因此，李建军认为，推动高水平金融开放，不但要“走得快”，还要“走得稳”。应坚持成熟一项推广一项的原则，梳理好开放的顺序，把握开放的尺度，在加强金融监管、完善宏观审慎管理、提高金融市场透明度的前提下稳步推进。

　　“一定要处理好金融开放与风险防范之间的关系。”李建军强调，在开放过程中，要全面提升全球化视野和国际风险应对能力，密切关注全球经济发展的最新趋势，充分考虑并预见国际经济形势变化的复杂性。建立全流程风险防控体系，争取实现早识别、早预警、早发现、早处置。此外，政府和金融监管机构应不断加强与金融机构等市场主体的沟通，尽快完善国内法律法规，形成一套可执行、可解释的规则体系，完善金融基础设施建设，优化风险应对机制，以更加透明、更符合国际惯例的方式平等对待中外资金融机构，为金融开放保驾护航。（经济日报·中国经济网记者 陈果静）



美国运通获中国银行卡清算牌照 银行卡清算市场“变天”了

　近日，经央行和银保监会审查同意，连通(杭州)技术服务有限公司(下称“连通公司”)获得《银行卡清算业务许可证》。

　　连通公司是美国运通(American Express)和连连数字在中国境内联合发起设立的公司。这意味着，美国运通将成为国内首家，也是目前唯一一家获得《银行卡清算业务许可证》的外卡组织。

　　有业内分析人士对《华夏时报》记者表示，此举是我国银行卡清算市场对外开放的重要表现，意味着，中外合资银行卡清算牌照正式诞生，也意味着曾经“一家独大”的中国银联将迎来新一轮的市场竞争，也利于人民币国际化。

　　这个“证”有什么用？

　　连通公司成立于2017年10月，注册资本10亿元，总部位于杭州高新区(滨江)，专注于提供银行卡清算领域的服务。其股东分别是连连数字、American Express Travel Related Services Company，Inc、American Express Marketing & Development Corp，持股依次为50%、49%、1%。

　　获得“通行证”之后，按照相关规定，连通公司就可以在6个月之内正式开展银行卡清算业务，可在我国境内拓展成员机构、授权发行和受理“美国运通”品牌的银行卡。

　　也就是说，连通公司不能进行办理发卡、收单、支付等业务。虽然连连数字旗下有一家连连支付，拥有央行颁发的《支付业务许可证》，且美国运通是全球信用卡公司，但连通公司本身并没有支付、发卡等业务资质，所以只能通过与银行和支付机构等金融机构达成合作来开展以上业务。

　　目前，连通公司合作的机构包括中国银行、建设银行、农业银行、工商银行以及交通银行五大国有银行以及招商银行、光大银行、民生银行、浦发银行、中信银行、华夏银行、平安银行、广发银行、兴业银行等股份制银行和杭州银行、宁波银行等城商行；拉卡拉支付、通联支付、富友支付、银盛支付、快钱支付、国通星驿等第三方收单机构；银联云闪付、腾讯金融科技(包括微信支付和QQ钱包)、支付宝等移动钱包，支持美国运通卡绑卡交易。

　　这表明，此后国内的银行也可以发行“美国运通”银行卡，不仅如此，国内的三大移动支付巨头也已经与连通公司达成合作。

　　国内的移动支付发展已经非常成熟，现在也已成为大多数的消费习惯，只需要一部手机就可以完成在线支付。目前，支付宝、微信支付、银联云闪付等移动支付工具已经出海，覆盖了国外的不少城市。

　　然而，对于来中国旅游、商务、短暂居住等国外用户来讲，其经常使用的VISA卡在中国境内的许多地方并不适用，往往通过提取现金进行消费。现在则不同，拥有外币的用户在中国只需要绑定相关应用就可以拥有美国运通人民币卡。

　　腾讯金融科技副总裁陈起儒表示，与美国运通在华合资清算机构合作，有利于推动我国支付清算服务向更加开放化、国际化发展。

　　连连数字成立于2009年2月，注册资本超过9亿元，总部也位于杭州，目前在美国、英国、香港等地分别设立了持牌金融公司，致力于从国内到全球，从移动支付到跨境支付，从支付到金融科技。目前，其已经覆盖100多个国家和地区，支持美元、欧元、英镑、日元等十余个主流结算币种。今年5月，连连数字入选杭州综试区海外服务网络首批试点企业。

　　对中国银联有什么影响？

　　中国银联我们再熟悉不过，我们使用的每张银行卡、信用卡都会印有“银联”的字样。其与支付宝、微信支付一道形成中国移动支付的“三足鼎立”的局面。

　　连通公司获得银行卡清算业务许可证之后，曾经“仅此一家”的标识将不在，2020年内中国将发行非银联人民币卡。

　　中国银联作为中国第一家获得银行卡清算牌照的卡组织，已经在国内开展清算业务超过10年。

　　为扩大金融开放，深化金融改革，促进银行卡市场健康开展，2015年4月22日，国务院发布了《关于实施银行卡清算机构准入管理的决定》(下称“《决定》”)，明确银行卡市场全面实施准入管理。从2015年6月1日，符合要求的机构可申请“银行卡清算业务许可证”，在中国境内从事银行卡清算。

　　2019年6月，央行会同银保监会审查通过了中国银联的申请，向其颁发《银行卡清算业务许可证》。

　　不过自从《决定》以及2016年央行联合银保监会《银行卡清算机构管理办法》(下称“《办法》”)下发后，申请银行卡清算业务许可证的金融机构不在少数。

　　不少外卡组织已经在排队等候，其中万事达(MasterCard)、VISA都在中国境内申请人民币清算业务牌照，将分别选择外商合资、外商独资的方式入场。目前，这两家的申请尚未审查通过。

　　“美国运通获得清算牌照，已经打破了中国银联在中国清算市场一家独大的局面。如果更多的外卡组织进场，可能将进一步影响中国银联的清算地位。”上述业内分析人士对本报记者坦言。

　　但中国银联在中国13亿人口中的印象已经根深蒂固，后来者能否居上还未可知。连通公司 CEO 刘伟德表示，将结合美国运通与连连数字的优势，为合作伙伴们提供差异化服务。

　　实际上，除了吸引外资机构进入中国清算市场外，非银行支付机构网络支付清算平台网联的成立也动摇了中国银联的地位。

　　以往，中国银联主打线下刷银行卡清算，涉及在各个金融机构之间调拨资金、划拨支付的结算款项，以及偿还由这些行为引起的资金欠款。网联的定义主要是集中在线上，切断了中国银联与支付机构的“直连”。中国银联躺着赚钱的日子已经不在。

　　中国银联是经国务院同意，央行批准设立的中国银行卡联合组织，总部设于中国上海，成立于2002年3月。截止2019年9月，其已成为全球发卡量最大的卡组织，发行近80亿张银行卡。

　　为什么是美国运通？

　　美国运通作为目前唯一一家获得银行卡清算业务许可证的外卡组织，对其他外卡组织有带头作用。

　　无论是在年限上还是覆盖面等方面，美国运通成为首家获得清算牌照的外卡组织都是有理有据的。

　　作为国际卡组织巨头之一，美国运通对于不少经常使用信用卡的人来说并不陌生。而更为大众所熟知的是有“卡中之王”称誉的百夫长黑金卡。

　　目前，美国运通已有超过170年的历史，是国际上最大的旅游服务及综合性财务、金融投资及信息处理的环球公司，总部设在美国纽约，服务网络遍及全球100多个国家和地区，业务集发卡、商户收单和支付清算于一身。

　　财务数据显示，截至2019年12月31日，美国运通的总营收为436亿美元，净收入68亿美元，总资产1983亿美元，全球流通卡量超过1.14亿张，刷卡总量1.2万亿美元，员工总数约6.45万人。

　　而且，美国运通早已经进入中国市场。1982年，美国运通在中国北京设立首个代表处，并于1916年通过香港正式登陆中国；1918年，美国运通入驻上海，是最早在中国大陆市场服务全球客户的公司之一。如今，美国运通在中国大陆市场有信用卡服务和旅游服务两大主营业务。

　　获得清算牌照后，美国运通正式在中国落地。

　　实际上，早在美国运通合资成立连通公司之际，就有业内分析称，其目的是在中国境内从事银行卡清算服务。

　　如今，美国运通的目的已经达成。其董事长兼首席执行官施恺睿(Stephen J。 Squeri)表示：无论对美国运通，还是对中国支付行业的持续增长和发展来说，这都是历史性的时刻。我们将为全球持卡会员和企业客户在中国提供更好的服务，也期待能赢得广大中国消费者、企业和商户的青睐。 阅读原文