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  聚宝汇待还余额约200亿元。

  海航(专题)债务危机蔓延到互金平台。

  1月4日,外媒报道称,海航集团旗下互金平台聚宝汇在兑付员工和个人投资者的资金上出现逾期。聚宝汇通过电子邮件告知员工,针对他们此前所购买投资产品的兑付将被推迟。聚宝汇还表示,一定会本着负责任的态度妥善处理。

  这已经是聚宝汇平台员工近日第二次收到这类邮件了。在2017年12月初,聚宝汇就在电子邮件中称,针对购买了原定于11月28日到期的短期投资产品的投资者,公司将在资金兑付方面逾期。

  

  据悉,当时聚宝汇要求员工保持耐心并支持公司,同时承诺在2018年1月2日之前连带额外利息一起进行偿付。聚宝汇预计将在1月30日之前偿付资金。

  明天财讯(ID:nextcaixun)注意到,在1月1日,聚宝汇平台还出现了集中兑付现象,当日资金净流出26.97亿元,是聚宝汇平台一年之内日资金流出的最高值。至于这笔资金是否为原定于11月28日到期的短期投资产品,目前尚无法查明。

  

  工商资料显示,聚宝汇平台的公司全称为聚宝互联科技(深圳)股份有限公司,是海航集团旗下全资子公司。公司成立于2014年5月,聚宝汇平台在2014年7月正式上线。注册资本为31.58亿元。注册资本金从2015年底先后经过四次增资,从最开始的6000万元到现在的30.76亿元。

  据聚宝汇在中国互金协会信披系统上披露的数据显示,截至2017年11月30日,平台累计交易额为625.9亿,投资人总数为16.92万人,逾期金额显示为0,而累计逾期代偿金额这一项则未披露相关数据。

  聚宝汇平台官网数据显示,聚宝汇至今累计投资金额已经达到967.19亿元,累积用户数1884.25万人,累计借款余额为278.43亿元。网贷之家最新数据显示,截至1月4日,聚宝汇的待还余额为199.69亿元。

  众所周知,海航集团自2015年以来一直在全球大肆举债收购,也导致海航的负债率居高不下。这一次,聚宝汇曝出的逾期问题会与海航的债务问题有关吗?

  涉嫌违规、关联融资

  聚宝汇官网显示,目前聚宝汇的投资项目包括收益型保险、固定收益、基金投资、新手专区和会员转让5大类。固收类产品收益最高,一款名为海聚宝的产品270天和360天投资期限的预期年化收益率达到8.9%,在网友曝光的逾期产品中海聚宝的名称赫然在列。

  聚宝汇吧某网友称,其11月21日到期的标的直至27日仍未收到回款,聚宝汇回复称是融资方出现了问题。还有网友称,本应于26日到期的海聚宝642期也未能收到汇款。

  

  从聚宝汇的用户反应中得知,本次逾期涉及到的产品包括海信宝和海聚宝两款产品。海聚宝产品由海航旗下聚宝金科(北京)信息科技有限公司提供,产品融资方也多为海航旗下子公司。海信宝则是由聚宝汇提供网贷投资产品。

  目前聚宝汇官网的固定收益产品只有海聚宝一款,不过从聚宝汇以往项目信息来看,海租宝、海信宝和月月盈等产品,其标的发行方、担保方和债务人,大多涉及海航系相关公司。

  

  海租宝项目是天津大新华快运控股有限公司通过聚宝汇借款,支付给浦航租赁有限公司。在海信宝和月月盈两款产品里,浦航租赁、天津大新华快运、首都航空等公司也是海航集团旗下公司。这三款产品很可能涉及到了关联交易和关联担保的问题。

  据《北京商报》报道称,当时海租宝、海信宝和月月盈这三款产品的单笔融资额度均已经超过了《网贷监管细则》中设定的上限。聚宝汇涉嫌关联融资、突破限额监管、自行发售理财等多个合规问题。除了合规问题外,聚宝汇还曾涉嫌与问题金交所合作。

  另据《中国经营报》报道,早在2017年2月20日,普惠金融中心就被大连金普新区市场监督管理局列入经营异常名录,且没有银监会、证监会、保监会或地方金融办审核的金融资产管理业务牌照。

  1000亿美元债务压力

  2017年12月中旬,中信银行(6.50 +0.93%,诊股)在专门发送给彭博新闻社的声明中表示,海航集团一家子公司承兑的商业承兑汇票在该行遇到兑付困难。

  不久之后,海航否认中信银行有关集团公司面临流动资金困难、难以兑付商业承兑汇票的消息,否认集团出现任何还款延误,还强调其与中信银行的合作完全正常。

  2017年11月30日,中国货币网的债券募集说明书显示,海南航空原计划在中国市场发行10亿元人民币(专题)(1.51亿美元)的永续债券。海航集团当时曾表示,将用发债收入偿还到期债务。

  让人没有想到的是,这笔原本计划于12月6日发行的永续债最后却取消了发布。海南航空表示,海南航空生产经营情况良好,时至年底,受债券市场环境影响,公司决定取消此次发行。

  海航永续债的取消发行让人更加担忧海航的债务压力。2017年上半年,海航集团的利息支出达到创纪录的156亿元人民币,同比增长超过一倍。其短期债务达到1852亿元人民币,超过其现金储备。

  2017年12月6日,国际评级机构标普下调了海航的“集团信用状况”,将海航的信用评级下调一档至B,比投资级低五档。理由是在未来几年有大量债务到期,且其融资成本提高。

  海航集团在2017年12月中旬公开回应负债的负面消息时称,集团资产负债率实现七连降,从七年前的82%降至59.5%,但并未说明具体负债金额。华尔街日报在2017年11月报道称,海航集团债务总量达1000亿美元左右。

  发债或出售资产还债

  海航集团显然也意识到了自己的高额债务问题,能有效偿还债务,并降低其利息支出的办法就是发债与出售资产。

  2017年11月底,海航集团首席执行官谭向东公开表示,海航集团正在考虑出售资产。这将转变海航集团一直以来的收购策略。海航集团将出售大量资产以减少集团的负债率。

  自2016年初以来,海航几乎没有出售任何资产。但公司却在2017年宣布,计划出售其在曼哈顿美洲大道1180号的股份。该集团在多个城市拥有数十项房地产投资,包括纽约(专题)的公园大道(Park Avenue)245号和美国加州蒙特雷(Monterey)的Nicklaus Club-Monterey。

  

  12月4日,海航旗下云南祥鹏航空公司发行了270天期人民币债券,发行利率高达8.2%,创下该公司发债史上的最高纪录。

  海航旗下另一家附属公司天津航空也在11月发行了一支相似期限的债券,发行利率创出五年高位。海航旗下另一家附属公司三亚凤凰国际机场也以7.5%的票面利率发行了270天期债券。

  2016年11月,海航集团还曾发行了中国有史以来最昂贵的短期美元债券。该集团为了确保在香港(专题)前机场附近建设项目的贷款可以延期偿还,向银行承诺了更高的利息。

  业内人士表示,海航在高额债务压力下,发债与出售资产才是当下解决问题的最高效办法。但在这次的逾期事件爆发后,如果199.69亿元待还余额发生集中兑付,对一个互金平台来说仍然是不小的压力。

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